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    556. Mithilfe.\n: 1
  • tocInhaltsverzeichnis
    Plenarprotokoll 10/195 Deutscher Bundestag Stenographischer Bericht 195. Sitzung Bonn, Freitag, den 31. Januar 1986 Inhalt: Erweiterung der Tagesordnung 15097 A Zur Geschäftsordnung Seiters CDU/CSU 15097 B Porzner SPD 15098 A Mann GRÜNE 15099 A Wolfgramm (Göttingen) FDP 15100A Erste Beratung des von den Abgeordneten Dr. Miltner, Dr. Laufs, Broll, Fellner, Dr. Blank, Dr. Blens, Clemens, Gerlach (Obernau), Dr. Göhner, Kalisch, Krey, Dr. Warrikoff, Dr. Olderog, Regenspurger, Schmidbauer, Weirich, Weiß und der Fraktion der CDU/CSU sowie den Abgeordneten Dr. Hirsch, Baum, Kleinert (Hannover), Beckmann, Wolfgramm (Göttingen) und der Fraktion der FDP eingebrachten Entwurfs eines Gesetzes zur Änderung des Bundesdatenschutzgesetzes, des Verwaltungsverfahrensgesetzes, des Bundesverfassungsschutzgesetzes und des Straßenverkehrsgesetzes — Drucksache 10/4737 — in Verbindung mit Erste Beratung des von den Abgeordneten Dr. Miltner, Dr. Laufs, Broll, Fellner, Dr. Blank, Dr. Blens, Clemens, Gerlach (Obernau), Dr. Göhner, Kalisch, Krey, Dr. Warrikoff, Dr. Olderog, Regenspurger, Schmidbauer, Weirich, Weiß und der Fraktion der CDU/CSU sowie den Abgeordneten Dr. Hirsch, Baum, Kleinert (Hannover), Beckmann, Wolfgramm (Göttingen) und der Fraktion der FDP eingebrachten Entwurfs eines Gesetzes über den Militärischen Abschirmdienst — MAD-Gesetz — MADG — — Drucksache 10/4738 — Broll CDU/CSU 15100 D Schröder (Hannover) SPD 15102 C Dr. Hirsch FDP 15106A Ströbele GRÜNE 15108A Dr. Waffenschmidt, Parl. Staatssekretär BMI 15109 D Dr. Wernitz SPD 15111 D Fellner CDU/CSU 15114 D Baum FDP 15116 D Beratung der Beschlußempfehlung und des Berichts des Ausschusses für wirtschaftliche Zusammenarbeit (20. Ausschuß) zu dem Antrag der Fraktion DIE GRÜNEN Qualifizierte selbsthilfeorientierte Entschuldung der Länder Afrikas südlich der Sahara — Drucksachen 10/3160, 10/4033 — Volmer GRÜNE 15119 D Repnik CDU/CSU 15120 D Bindig SPD 15121 D II Deutscher Bundestag — 10. Wahlperiode — 195. Sitzung. Bonn, Freitag, den 31. Januar 1986 Dr. Rumpf FDP 15122 B Dr. Warnke, Bundesminister BMZ . . 15123A Erste Beratung des vom Bundesrat eingebrachten Entwurfs eines Gesetzes zur Änderung des Strafgesetzbuches und des Gesetzes über die Verbreitung jugendgefährdender Schriften — Drucksache 10/4682 — Seesing CDU/CSU 15124 A Dr. de With SPD 15124 D Beckmann FDP 15125 D Frau Wagner GRÜNE 15126 D Erste Beratung des von den Abgeordneten Dr. Schöfberger, Dr. Emmerlich, Bachmaier, Fischer (Osthofen), Klein (Dieburg), Dr. Kübler, Lambinus, Frau Dr. MartinyGlotz, Reschke, Schmidt (München), Schröder (Hannover), Dr. Schwenk (Stade), Stiegler, Dr. de With, Wolfram (Recklinghausen), Dr. Vogel und der Fraktion der SPD eingebrachten Entwurfs eines Gesetzes zur Bekämpfung des Kreditwuchers und zur Vertragshilfe bei notleidenden Krediten (Kreditwuchergesetz) — Drucksache 10/4595 — Dr. Schöfberger SPD 15127 D Lowack CDU/CSU 15129A Mann GRÜNE 15129 C Kleinert (Hannover) FDP 15130 C Dr. Schroeder (Freiburg) CDU/CSU . . 15131 D Nächste Sitzung 15133 C Anlage 1 Liste der entschuldigten Abgeordneten 15135*A Anlage 2 Amtliche Mitteilungen 15135* C Deutscher Bundestag — 10. Wahlperiode — 195. Sitzung. Bonn, Freitag, den 31. Januar 1986 15097 195. Sitzung Bonn, den 31. Januar 1986 Beginn: 9.00 Uhr
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    Anlage 1 Liste der entschuldigten Abgeordneten Abgeordnete(r) entschuldigt bis einschließlich Dr. Abelein * 31. 1. Dr. Ahrens * 31. 1. Antretter * 31. 1. Berger * 31. 1. Böhm (Melsungen) * 31. 1. Büchner (Speyer) * 31. 1. Buschbom 31. 1. Dr. Corterier 31. 1. Dr. Ehrenberg 31. 1. Dr. Enders * 31. 1. Ertl 31. 1. Frau Fischer * 31. 1. Frau Fuchs (Köln) 31. 1. Gallus 31. 1. Gerstl (Passau) * 31. 1. Dr. Geißler 31. 1. Glos 31. 1. Dr. Glotz 31. 1. Haase (Fürth) * 31. 1. Handlos 31. 1. Freiherr Heereman von Zuydtwyck 31. 1. Dr. Holtz * 31. 1. Frau Huber 31. 1. Ibrügger 31. 1. Jäger (Wangen) * 31. 1. Jaunich 31. 1. Jung 31. 1. Junghans 31. 1. Frau Kelly * 31. 1. Kiechle 31. 1. Kittelmann * 31. 1. Dr. Klejdzinski * 31. 1. Dr. Köhler (Wolfsburg) 31. 1. Kolbow ** 31. 1. Dr. Kreile 31. 1. Lamers 31. 1. Lange 31. 1. Lemmrich 31. 1. Lenzer * 31. 1. Lintner 31. 1. Matthöfer 31. 1. Dr. Mikat 31. 1. Dr. Mitzscherling 31. 1. Dr. Müller * 31. 1. Neumann (Bramsche) * 31. 1. Frau Pack * 31. 1. Petersen ** 31. 1. Dr. Pfennig * 31. 1. Reddemann * 31. 1. Reuschenbach 31. 1. Rossmanith 31. 1. Roth (Gießen) 31. 1. Dr. Rumpf 31. 1. Dr. Scheer * 31. 1. Schmidt (Hamburg) 31. 1. Schmidt (München) * 31. 1. Schröer (Mülheim) 31. 1. Schulte (Unna) * 31. 1. Schwarz * 31. 1. Anlagen zum Stenographischen Bericht Abgeordnete(r) entschuldigt bis einschließlich Frau Simonis 31. 1. Dr. Freiherr Spies von Büllesheim * 31. 1. Dr. Unland * 31. 1. Verheugen 31. 1. Voigt (Sonthofen) 31. 1. Frau Dr. Wilms 31. 1. Wilz 31. 1. Wimmer (Neuss) 31. 1. Frau Dr. Wisniewski 31. 1. Dr. Wulff * 31. 1. Zierer * 31. 1. * für die Teilnahme an Sitzungen der Parlamentarischen Versammlung des Europarates ** für die Teilnahme an Sitzungen der Nordatlantischen Versammlung Anlage 2 Amtliche Mitteilungen Der Bundesminister für das Post- und Fernmeldewesen hat mit Schreiben vom 23. Januar 1986 unter Bezugnahme auf § 17 Abs. 5 Postverwaltungsgesetz den Voranschlag der Deutschen Bundespost für das Rechnungsjahr 1986 übersandt. Der Voranschlag liegt im Parlamentsarchiv zur Einsichtnahme aus. Mit Schreiben vom 23. Januar 1986 hat der Abgeordnete Curdt (SPD) mitgeteilt, daß er seine zu dem Gesetzentwurf zur Änderung des Grundgesetzes (Artikel 29 Abs. 7) - Drucksache 10/4264 - geleistete Unterschrift zurückzieht. Der Präsident hat gemäß § 80 Abs. 3 Satz 1 der Geschäftsordnung die nachstehende Vorlage überwiesen: Unterrichtung durch die Bundesregierung: Haushaltsführung 1985 bei Kap. 15 02 Titelgruppe 07 (Leistungen nach dem Bundeskindergeldgesetz); hier: Zustimmung zu einer überplanmäßigen Ausgabe (Drucksache 10/4722) zuständig: Haushaltsausschuß Der Vorsitzende des Ausschusses für Forschung und Technologie hat mitgeteilt, daß der Ausschuß von einer Berichterstattung gemäß § 80 Abs. 3 Satz 2 der Geschäftsordnung über die nachstehende Vorlage absieht: Unterrichtung durch die Bundesregierung: Bericht der Bundesregierung zur Übereinstimmung des Vorschlags für ein EG-Forschungs- und Entwicklungsprogramm über nichtnukleare Energie (1983 bis 1987) mit den Auswahlkriterien für EG-Forschungsprogramme (Drucksache 10/2956) Der Vorsitzende des Ausschusses für Wirtschaft hat mitgeteilt, daß der Ausschuß von einer Berichterstattung gemäß § 80 Abs. 3 Satz 2 der Geschäftsordnung über die nachstehende Vorlage absieht: Unterrichtung durch die Bundesregierung: Antwort der Bundesregierung auf den Prüfungsauftrag des Deutschen Bundestages zur „Verbesserung der Risikokapitalausstattung der deutschen Wirtschaft" (Drucksache 10/1315) vom 6. Juni 1984 (Drucksache 10/2881) Der Vorsitzende des Ausschusses für Arbeit und Sozialordnung hat mitgeteilt, daß der Ausschuß von einer Berichterstattung gemäß § 80 Abs. 3 Satz 2 der Geschäftsordnung über die nachstehenden Vorlagen absieht: Unterrichtung durch die Bundesregierung: Bericht der Bundesregierung über den Stand der Unfallverhütung und das Unfallgeschehen in der Bundesrepublik Deutschland (Unfallverhütungsbericht) (Drucksachen 10/618, 10/2353, 10/4601) 15136* Deutscher Bundestag — 10. Wahlperiode — 195. Sitzung. Bonn, Freitag, den 31. Januar 1986 Unterrichtung durch die Bundesregierung: Bericht der Bundesregierung über die Auswirkungen der Änderungen des § 44 Arbeitsförderungsgesetz durch das Arbeitsförderungskonsolidierungsgesetz und das Haushaltsbegleitgesetz 1984 (Drucksache 10/3659) Der Vorsitzende des Ausschusses für Jugend, Familie und Gesundheit hat mitgeteilt, daß der Ausschuß die nachstehenden EG-Vorlagen zur Kenntnis genommen hat: Vorschlag für eine Richtlinie des Rates zur Änderung der Richtlinie 74/404/EWG zur Angleichung der Rechtsvorschriften der Mitgliedstaaten über Detergentien — KOM(85) 217 endg. — EG-Dok. Nr. 6917/85 — (Drucksache 10/3534 Nr.6, 10/3827 — Berichtigung —) Vorschlag für eine Richtlinie des Rates über eine spezifische Ausbildung der Allgemeinmedizin — EG-Dok. Nr. 11387/84 — (Drucksache 10/2751 Nr. 24) Der Vorsitzende des Ausschusses für Wirtschaft hat mitgeteilt, daß der Ausschuß die nachstehenden EG-Vorlagen zur Kenntnis genommen hat: Vorschlag einer Verordnung (EWG) des Rates über den Abschluß eines Kooperationsabkommens zwischen der Europäischen Wirtschaftsgemeinschaft einerseits und den Partnerländern des Generalvertrags über die zentralamerikanische Wirtschaftsintegration (Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua) sowie Panama andererseits — KOM(85) 588 endg. — Rats-Dok. Nr. 9853/85 — (Drucksache 10/4400 Nr. 1) Entwurf einer Verordnung (EWG) des Rates zur Eröffnung, Aufteilung und Verwaltung eines Gemeinschaftszollkontingents für eine bestimmte Art von Polyvinylpyrrolidon der Tarifstelle ex 39.02 X XIV a) des Gemeinsamen Zolltarifs — KOM(85) 562 endg. — Rats-Dok. Nr. 9856/85 — (Drucksache 10/4400 Nr. 3) Entwurf für eine Verordnung (EWG) des Rates zur zeitweiligen Aussetzung der autonomen Zollsätze des Gemeinsamen Zolltarifs für einige industrielle Waren — KOM(85) 565 endg. — Rats-Dok. Nr. 9957/85 — (Drucksache 10/4400 Nr. 4) Vorschlag für eine Verordnung (EWG) des Rates zur Änderung der Verordnung (EWG) Nr. 950/68 über den Gemeinsamen Zolltarif — KOM(85) 538 endg. — Rats-Dok. Nr. 9958/85 — (Drucksache 10/4400 Nr. 5) Vorschlag einer Verordnung (EWG) des Rates zur vollständigen oder teilweisen Aussetzung der Zollsätze des Gemeinsamen Zolltarifs für bestimmte Erzeugnisse der Kapitel 1 bis 24 des Gemeinsamen Zolltarifs mit Ursprung in Malta (1986) — KOM(85) 568 endg. — Rats-Dok. Nr. 10113/85 — (Drucksache 10/4400 Nr. 6)
  • insert_commentVorherige Rede als Kontext
    Rede von Heinz Westphal


    • Parteizugehörigkeit zum Zeitpunkt der Rede: (SPD)
    • Letzte offizielle eingetragene Parteizugehörigkeit: (SPD)

    Meine Damen und Herren, weitere Wortmeldungen liegen nicht vor. Ich schließe die Aussprache.
    Der Ältestenrat schlägt vor, den Gesetzentwurf des Bundesrates auf Drucksache 10/4682 zu überweisen zur federführenden Beratung an den Rechtsausschuß und zur Mitberatung an den Ausschuß für Jugend, Familie und Gesundheit. Gibt es dazu anderweitige Vorschläge? — Das ist nicht der Fall. Dann ist die Überweisung so beschlossen.
    Dann rufe ich auf den Tagesordnungspunkt 23:
    Erste Beratung des von den Abgeordneten Dr. Schöfberger, Dr. Emmerlich, Bachmaier, Fischer (Osthofen), Klein (Dieburg), Dr. Kübler, Lambinus, Frau Dr. Martiny-Glotz, Reschke, Schmidt (München), Schröder (Hannover), Dr. Schwenk (Stade), Stiegler, Dr. de With, Wolfram (Recklinghausen), Dr. Vogel und der Fraktion der SPD eingebrachten Entwurfs eines Gesetzes zur Bekämpfung des Kreditwuchers und zur Vertragshilfe bei notleidenden Krediten

    (Kreditwuchergesetz)

    — Drucksache 10/4595 —
    Überweisungsvorschlag des Ältestenrates: Rechtsausschuß (federführend)

    Finanzausschuß
    Ausschuß für Wirtschaft
    Meine Damen und Herren, nach einer Vereinbarung im Ältestenrat sind für die Aussprache 30 Minuten vorgesehen. Ich sehe dazu keinen Widerspruch; es ist so beschlossen.
    Wird das Wort zur Begründung gewünscht? — Das
    ist nicht der Fall. Dann eröffne ich die Aussprache.
    Das Wort hat der Abgeordnete Dr. Schöfberger.


Rede von Dr. Rudolf Schöfberger
  • Parteizugehörigkeit zum Zeitpunkt der Rede: (SPD)
  • Letzte offizielle eingetragene Parteizugehörigkeit: (SPD)
Herr Präsident! Meine Damen und Herren! Wir legen Ihnen heute den Entwurf eines Gesetzes zur Bekämpfung des Kreditwuchers und zur Vertragshilfe bei notleidenden Krediten vor. Mit diesem Gesetzentwurf wollen wir gleichzeitig auf ein Massenphänomen aufmerksam machen, unter dem einige Millionen Bundesbürger zu leiden haben.
Die Kreditform der Durchschnittsverdiener bis hin zu den Spitzenverdienern ist, wie wir alle wissen, die Scheckkarte und der Überziehungskredit. Die Kreditform der Einkommensschwachen unter unseren Mitbürgern ist der Ratenkredit bei Teilzahlungsbanken. Während man bei Scheckkarte und Überziehungskredit bankübliche Zinsen zu zahlen hat, müssen die Kreditnehmer bei Ratenkrediten Zinsen zahlen, die sich in der Regel knapp an der Wuchergrenze bewegen.

(Mann [GRÜNE]: Wo ist die Grenze eigentlich?)

— Ja, das ist das Problem, daß die Wuchergrenze nicht definiert ist. Die wichtigste Absicht unseres Gesetzentwurfs ist, diese Wuchergrenze exakt zu definieren, so exakt wie überhaupt möglich. — Die Effektivzinsen bei solchen Ratenkrediten liegen im Durchschnitt bei 22 %, nicht selten gehen sie bis zu 36%.
Ich möchte Ihnen, um das Problem sichtbar zu machen, einige Rechtstatsachen nennen, mit denen



Dr. Schöfberger
wir es zu tun haben: 48% aller Haushalte in der Bundesrepublik nehmen Ratenkredite in Anspruch. Das Gesamtvolumen dieser Kredite hat sich rasant entwickelt. 1970 waren es 30 Milliarden DM, 1983 bereits 150 Milliarden DM. Im vorvergangenen Jahr wurden 18 Milliarden DM Zinsen auf Ratenkredite gezahlt. Die durchschnittliche Kredithöhe liegt knapp unter 15 000 DM, die durchschnittliche Monatsbelastung für die Kreditnehmer bei rund 400 DM. Vier Fünftel aller vermittelten Ratenkredite liegen mit dem Effektivzins über 20 %. 37 % aller Ratenkredite gehen auf Umschuldungen zurück, bei vermittelten Ratenkrediten sogar 55%. Und was eine Umschuldung bei mehreren notleidenden Ratenkrediten bedeutet, das wissen Sie selbst alle aus Ihrer Wahlkreispraxis. Wir hören ja die Klagen aus den Wohlfahrtsverbänden, aus den Familienverbänden und aus den Verbraucherschutzeinrichtungen.
Eine Million dieser Ratenkredite sind selbst nach den lockeren Grenzen des BGH wucherverdächtig. Wenn sie wucherisch sind, bedeutet das einen Verbraucherschaden von ca. 3 Milliarden DM jährlich. Das ist eine bisher nicht ernstgenommene Wirtschaftskriminalität größten Umfangs.
Jährlich werden 1,5 Millionen Ratenkredite notleidend. 750 000 wurden im letzten Jahr gekündigt. 500 000 davon werden mit dem Mahnverfahren erledigt, weil nämlich mit der Einkommensschwäche meist auch die Unbeholfenheit oder die Schwellenangst der betroffenen Bürger zusammentrifft. Sie kennen sich nicht aus,

(Mann [GRÜNE]: Sehr wahr!)

sie wissen sich nicht zu helfen, sie nehmen diese Mahnbescheide wie irgend etwas Unveränderliches hin, und auf diese Weise werden jedes Jahr Hunderttausende von wucherischen Forderungen rechtskräftig festgestellt, wogegen dann nichts mehr hilft.

(Mann [GRÜNE]: Das ist leider wahr!)

Wie werden nun diese Ratenkredite notleidend? Zu über 50 % spielt die Arbeitslosigkeit die ausschlaggebende Rolle, ist sie der Auslöser. Scheidungen machen den größeren Rest aus. Eine Art Leichtsinn, Lebensführungsschuld oder Verschwendungssucht ist nur bei einem geringen Teil dieser Ratenkredite — weniger als 10% — festzustellen. Wir haben das Sonderproblem des Kaufs von Gebrauchtwagen durch junge Leute, wenn diese den Führerschein erworben haben, aber ansonsten geht es nicht um Schuldvorwürfe, die man gegenüber den Ratenkreditnehmern erheben könnte.
Was passiert dann? Im Mittelalter konnte der Gläubiger seinen zahlungsunfähig gewordenen Schuldner in den Schuldturm werfen; er mußte ihn dann wenigstens so ernähren, daß er lebendig entlassen werden konnte, wenn ihn einer auslöste. Möglicherweise blieb jemand aber sein ganzes Leben lang drin. Diesen Schuldturm aus Gemäuern gibt es heute erfreulicherweise nicht mehr. Aber es gibt einen Schuldturm, in dem derjenige verschwindet, dessen Ratenkredit notleidend geworden ist
und der für den Rest seines Lebens aus dieser Not nicht mehr herauskommt.

(Zuruf von der SPD: So ist es!)

Die Bausteine dieses modernen Schuldturms heißen: Mahnung, Stundungsgebühren, Kreditkündigungen, Verzugszinsen, Vollstreckungsbescheid, Lohnpfändung, Umschuldung; und dann beginnt der ganze Kreislauf von neuem, bis einer so tief in den Schulden drin ist, daß er auch dann, wenn er wieder eine Arbeit bekommt, wenn er wieder abzahlen kann, nur noch einen Teil der Zinsen zahlen kann. Seine Schuldsumme wächst und wächst dann, wächst bis zu seinem Lebensende. Er kommt nicht mehr von einem Leben unterhalb der Pfändungsgrenze frei. Der moderne Schuldturm ist also ein lebenslanges Existieren unter der Pfändungsfreigrenze, und daß sich die nur knapp oberhalb der Sozialhilfesätze bewegt, wissen wir ja alle.
Verehrte Kolleginnen und Kollegen, ich meine, angesichts dieses Problems, unter dem ein paar Millionen Bundesbürger leiden, sollten wir uns nicht in vordergründige politische Konkurrenz miteinander begeben, sondern uns gemeinsam anstrengen,

(Beifall bei der SPD)

durch eine sorgfältige Beratung im federführenden Rechtsausschuß nach einer Lösung zu suchen. Es muß doch in diesem Parlament möglich sein, daß man, wenn so viele Menschen unter einem Phänomen leiden, zu einer Lösung kommt, die ihnen gesetzgeberische Hilfen gibt. Ich bitte Sie also herzlich, Ihre Herzen über die Schnur zu werfen und mit uns im Rechtsausschuß nach einer Lösung zu suchen.
Unser Lösungsvorschlag, den ich Ihnen noch kurz erläutern möchte, geht dahin, die Überteuerung der Kredite, die die Hauptursache für den Zahlungsrückstand und für die Zahlungsunfähigkeit ist, zu bekämpfen. Dies geschieht durch eine klare, gesetzlich definierte Wuchergrenze.
Die bisherige Rechtsprechung des BGH ist viel zu schwammig, als daß sie eine praktische Hilfe sein könnte.

(Mann [GRÜNE]: So ist es!)

Senatspräsidenten an den Oberlandesgerichten bezeichnen diese Rechtsprechung als „Steine statt Brot". Sie sagen: Einschlägige Prozesse sind wie ein Lotteriespiel, weil man nie weiß, wie die jeweilige Kammer eines Landgerichts oder die jeweilige Abteilung eines Amtsgerichts die Wuchergrenzen deutet. — Wir wollen die Wuchergrenze unter Einschluß der Rechtsprechung des BGH auf einem gesicherten dogmatischen Boden eindeutig festlegen.
Aber wir haben noch etwas Wichtigeres vor: Wir wollen eine richterliche Vertragshilfe einrichten. Wir wollen im Rahmen der freiwilligen Gerichtsbarkeit dafür sorgen, daß Menschen beim Amtsgericht Hilfe finden, wenn ihre Ratenkredite notleidend geworden sind. Der Richter muß hier nicht nur nach Recht entscheiden — fiat iustitia pereat mundus —, sondern der Richter soll hier als eine Art Sozialingenieur tätig werden, wie das in vielen



Dr. Schöfberger
anderen Rechtsgebieten schon der Fall ist. Er sollte die Möglichkeit haben, die Rückerstattung des Darlehens zu stunden, die Raten neu festzusetzen, überteuerte Zinsen herabzusetzen, unter bestimmten Umständen die Zahlungen zunächst für die Tilgung des Darlehens und nicht für die Annuitäten anzurechnen.
Von dieser Vertragshilfe erwarten wir — das hat natürlich eine gewisse Belastung der Gerichte zur Folge — eine praktische Hilfe für viele betroffene Mitbürger. Für diese Hilfe möchten wir uns gerne einsetzen. Wir hoffen dabei auf Ihre Mithilfe.

(Beifall bei der SPD und den GRÜNEN)


  • insert_commentNächste Rede als Kontext
    Rede von Heinz Westphal


    • Parteizugehörigkeit zum Zeitpunkt der Rede: (SPD)
    • Letzte offizielle eingetragene Parteizugehörigkeit: (SPD)

    Das Wort hat der Abgeordnete Lowack.